Hypoteční úvěr je úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti (hypotékou). Nejčastěji je využit k nákupu nemovitosti za účelem bydlení či pronájmu (účelová hypotéka). Hypotékou Češi velmi často financují také výstavbu, celkové rekonstrukce, přístavbu či rozšíření rodinných domů například o půdní vestavbu.Výši úrokové sazby ovlivňuje i to, jaký typ úvěru si s bankou sjednáte, jak dlouhou dobu splatnosti u půjčky zvolíte, jak dlouhá bude doba fixace úrokové sazby, v jakém poměru bude výše úvěru k ceně nemovitosti (LTV hypotéky) a také do jaké míry jste podle banky bonitní.V případě, že vás nezastavily vysoké úrokové sazby a plánujete si vzít hypotéku, čeká vás rozhodnutí, jakou dobu fixace zvolit. Podle odborníků je dnes ideální volbou fixace na tři roky. Pokles úrokové sazby hypoték v brzké době neočekávejte.

Kolik je úrok hypoték : Aktuální úrokové sazby hypoték

LTV / fixace	3 roky	10 let
60 %	5,79 %	5,84 %
70 %	5,79 %	5,84 %
80 %	5,79 %	5,84 %
90 %	5,79 %	5,94 %

Kdy začít řešit hypotéku

O refinancování hypotéky byste se měli začít zajímat přibližně čtyři měsíce před koncem fixace. Blíží se období refixace Vaší hypotéky a stávající banka Vám nenabídla zajímavý úrok Nebo nastavená výše úrokové sazby byla v pořádku, ale hypotéka neumožňovala flexibilně nastavit výši splátky

Na co se ptát při hypotéce : Shrnuli jsme pro vás otázky, na které se ptát, když budete žádat o hypotéku.

• Dosáhnu na hypotéku
• Jak dlouho trvá vyřízení hypotéky a celý schvalovací proces
• Kolik budu měsíčně splácet a jak dlouho
• Jak je to s úroky hypotéky
• Jaké jsou podmínky fixace úroků
• Jaké jsou podmínky při mimořádné splátce

Vývoj úrokové sazby

Od začátku roku 2023 úrokové sazby hypoték postupně klesají. Prognóza počítá s postupným mírným poklesem i dál, a to zejména v případě, že koncem příštího roku opravdu dojde k očekávanému snížení základní roční úrokové sazby od ČNB až na hodnotu 4,25 %.

Úrokové sazby hypotečních úvěrů dosáhly svého vrcholu na přelomu let 2022 a 2023. Od začátku letošního roku sazby jen nepatrně klesají. V září se úroky u hypoték podle statistiky ČBA Hypomonitor přiblížily k hranici 5,7 %, což byla nejnižší hodnota za poslední rok. Dobrou zprávou je ustupující inflace.

Kdy budou klesat hypotéky

Jaký je vývoj úrokové sazby hypoték Od začátku roku 2023 úrokové sazby hypoték postupně klesají. Prognóza počítá s postupným mírným poklesem i dál, a to zejména v případě, že koncem příštího roku opravdu dojde k očekávanému snížení základní roční úrokové sazby od ČNB až na hodnotu 4,25 %.Prolomení 5% hranice bychom se mohli dočkat ve druhé polovině roku 2024. Sazby na konci roku kolem 4,5 % budou úspěchem“. Ke stabilizaci na hypotečním trhu zřejmě dojde již v druhé polovině příštího roku. Sazby budou pozvolna dále klesat a počty i objemy nově sjednaných hypoték naopak porostou.Minimálně musíte mít našetřeno alespoň 10% z ceny nemovitosti. Víte proč Česká národní banka před dvěma lety zakázala poskytování hypoték žadatelům, kteří nemají dostatek úspor. Maximální výše úvěru, který je v současné době možné získat, Česká národní banka stanovila na 90 % z celkové ceny kupované nemovitosti.

Podívejte se na výběr častých záludností, které mohou „život s hypotékou“ ztížit.

• Zákaz zcizení nebo zatížení Banky poskytující hypotéku mohou vyžadovat sjednání tzv.
• Nestandardní ustanovení smluv.
• Datum konce fixace.
• Souhlas banky s pronájmem.
• Lákavá výše sazeb.
• Poplatky.

Kdy se vyplatí refinancovat hypotéku : Ideální je refinancování načasovat na výročí fixace, protože splacení starého závazku máte v tu dobu zdarma. Samotného refinancování se nemusíte obávat, je administrativně jednodušší než sjednání nové hypotéky.

Kdy se vyplatí vzít hypotéku : Vyplatí se hypotéka Na to, komu se vyplatí spíše pronájem nebo vlastní bydlení na hypotéku, odpoví většinou hlavně životní situace každého, kdo si tuto otázku pokládá. Obecně lze říci pouze to, že hypotéku by si měl sjednat pouze ten, kdo má stabilní příjem a ujasněné plány do budoucna.

Kdy klesnou ceny hypotéky

I když se většina členů bankovní rady ČNB zatím neodhodlala pro snížení vyhlašovaných základních úrokových sazeb, hypotéky již od května 2023 nepatrně zlevňují. V září 2023 byla podle statistiky ČBA Hypomonitor průměrná úroková sazby nových hypoték 5,74 %. „V posledních měsících vidíme rostoucí zájem o hypotéky.

Pokud jde o institucionální očekávání ohledně snížení úrokových sazeb, tak ty se přiklánějí k rychlému snížení v roce 2024.I když se většina členů bankovní rady ČNB zatím neodhodlala pro snížení vyhlašovaných základních úrokových sazeb, hypotéky již od května 2023 nepatrně zlevňují. V září 2023 byla podle statistiky ČBA Hypomonitor průměrná úroková sazby nových hypoték 5,74 %. „V posledních měsících vidíme rostoucí zájem o hypotéky.

Kdy klesnou ceny hypoték : ČNB znovu snížila sazby.

Bankovní rada České národní banky na svém dnešním jednání rozhodla o snížení úrokových sazeb o 0,5 procentního bodu na 5,25 procenta počínaje 3. květnem. Je to nejníže od května roku 2022. Pro toto rozhodnutí hlasovalo všech sedm členů bankovní rady.