Bankovní rada ČNB snížila dvoutýdenní repo sazbu (2T repo sazbu) o 0,5 procentního bodu na 5,25 %. Současně rozhodla o snížení diskontní sazby ve stejném rozsahu na 4,25 % a lombardní sazby na 6,25 %. Nově stanovené úrokové sazby jsou platné od 3. května 2024.Centrální banky často zvyšují úrokové sazby, aby čelily vysoké inflaci. Pokud máte úvěr s pohyblivou úrokovou sazbou, zvýší se tím úroky, které musíte platit.Celková úroková sazba z úvěrů domácnostem se zvýšila na hodnotu 4,17 %. Úroková sazba z úvěrů na bydlení rovněž vzrostla, a to na 3,29 % (z toho sazba ze zůstatků hypotečních úvěrů se zvýšila na 3,14 %), sazba ze spotřebitelských úvěrů poklesla na 8,73 % a sazba z ostatních úvěrů nepatrně vzrostla na hodnotu 4,65 %.

Jak často mění ČNB úrokové sazby : Bankovní rada o nastavení úrokových sazeb rozhoduje pravidelně osmkrát do roka. Hlavním podkladem pro její rozhodování je tzv. Situační zpráva o měnovém a hospodářském vývoji, kterou připravuje sekce měnová ČNB.

Co znamená snížení úrokových sazeb ČNB

Snížení úrokových sazeb přímo ovlivňuje jak občany, tak celkovou ekonomiku. Úvěry se stanou levnějšími, což může povzbudit spotřebitele k větším investicím a nákupům, zatímco nižší úročení vkladů může motivovat k větší spotřebě namísto spoření.

Co je to základní úroková sazba ČNB : Co je úroková sazba

Ukazuje, o kolik se navýší vypůjčená částka. V případě, že si bereme půjčku od banky, říká nám, kolik bance zaplatíme navíc. Jedná se vlastně o odměnu za půjčení peněz.

Úrokové sazby si banky nemohou stanovovat, jak je napadne, ale jsou odvozeny od základních úrokových sazeb České národní banky. Pomocí nich ČNB ovlivňuje inflaci a mají hlavní vliv na cenu zboží, služeb, na měnový kurz, na výši úroků z prodlení a samozřejmě na úrokové sazby nabízené bankami klientům.

Při zvýšení úrokových sazeb dochází k nárůstu výše splátek úvěrů a roste riziko nesplácení úvěrů. Banky tedy zpřísňují hodnocení rizikovosti svých klientů a zvyšují svoji rizikovou přirážku, čímž snižují dostupnost nově poskytovaných úvěrů.

Co jsou úrokové sazby ČNB

Úrokových sazeb stanovuje ČNB několik: lombardní sazba – stanoví, jakou procentuální sazbu si mohou půjčit komerční banky od ČNB. diskontní sazba – stanoví, za jaký úrok (obvykle kladný) si mohou komerční banky uložit peníze u ČNB. repo sazba – prostřednictvím této sazby reguluje ČNB množství peněz v oběhu.Co to pro vás znamená Snížení úrokových sazeb přímo ovlivňuje jak občany, tak celkovou ekonomiku. Úvěry se stanou levnějšími, což může povzbudit spotřebitele k větším investicím a nákupům, zatímco nižší úročení vkladů může motivovat k větší spotřebě namísto spoření.Jak to funguje ČNB prodává bankám cenné papíry s úrokem daným repo sazbou s tím, že za dva týdny je od nich zase odkoupí zpět a cenu navýší o domluvený úrok. Z tohoto důvodu se repo sazbám také říká dvoutýdenní sazba. Když je repo sazba vysoká, je pro banku výhodné nakoupit od ČNB cenné papíry.

Z nejnovějších údajů České bankovní asociace vyplývá, že průměrná úroková sazba nových hypoték klesla v lednu 2024 na 5,54 % z prosincových 5,65 %. Jde tak o nejnižší úrokovou sazbu hypoték od července 2022. Meziměsíční pokles o více než 0,1 procentního bodu představuje nejvýraznější pokles od začátku roku 2023.

Co znamená zvýšení úrokové sazby : Při zvýšení úrokových sazeb dochází k nárůstu výše splátek úvěrů a roste riziko nesplácení úvěrů. Banky tedy zpřísňují hodnocení rizikovosti svých klientů a zvyšují svoji rizikovou přirážku, čímž snižují dostupnost nově poskytovaných úvěrů.

Co znamená snížení úrokové sazby ČNB : Restriktivní politika centrální banky (zvýšení sazeb) vede k výše popsaným dopadům do ekonomiky ústícím do poklesu inflace. Dopady expanzivní politiky (snížení sazeb) do ekonomiky jsou přesně opačné a ve svých důsledcích znamenají urychlení ekonomického růstu a inflace, je-li to potřeba k navrácení inflace do cíle.

Jak fungují úrokové sazby

Úroková míra

Udává v procentech navýšení zapůjčené částky za stanovené období. Úroková míra se může vztahovat k různým časovým obdobím, ale nejčastěji se uvádí roční. Úroková míra měří hodnotu peněz a je také ukazatelem rizikovosti půjčky – čím větší riziko z pohledu věřitele, tím větší úroková sazba.

Z nejnovějších údajů České bankovní asociace vyplývá, že průměrná úroková sazba nových hypoték klesla v lednu 2024 na 5,54 % z prosincových 5,65 %. Jde tak o nejnižší úrokovou sazbu hypoték od července 2022. Meziměsíční pokles o více než 0,1 procentního bodu představuje nejvýraznější pokles od začátku roku 2023.Prolomení 5% hranice bychom se mohli dočkat ve druhé polovině roku 2024. Sazby na konci roku kolem 4,5 % budou úspěchem“. Ke stabilizaci na hypotečním trhu zřejmě dojde již v druhé polovině příštího roku. Sazby budou pozvolna dále klesat a počty i objemy nově sjednaných hypoték naopak porostou.

Co se stane když ČNB sníží úrokové sazby : Restriktivní politika centrální banky (zvýšení sazeb) vede k výše popsaným dopadům do ekonomiky ústícím do poklesu inflace. Dopady expanzivní politiky (snížení sazeb) do ekonomiky jsou přesně opačné a ve svých důsledcích znamenají urychlení ekonomického růstu a inflace, je-li to potřeba k navrácení inflace do cíle.