Odbytné

Kdy a jak můžete ukončit penzijní připojištění
způsob ukončení	minimální doba spoření	výhody
jednorázové vyrovnání	5 let a zároveň nejméně do 60 let (místo starobní penze)3 roky (místo invalidní nebo pozůstalostní penze)	získáte všechny peníze najednouzískáte i státní příspěvek
odbytné	1 rok	získáte naspořené peníze

Pokud vypovíte penzijní připojištění předčasně, nedostane zpět vše, co bylo naspořeno. Pokud se přesto rozhodnete vypovědět smlouvu o doplňkovém penzijním spoření, je třeba tak učinit písemně na adresu pojišťovny. Důležitá je písemná forma výpovědi, ne konkrétní formulář.Výplata osvobozena od daně z výnosů – výnosy se nedaní 15 %. Vyplácí penzijní společnost do konce života účastníka, v případě úmrtí účastníka v průběhu prvních 10 let od zahájení výplaty budou prostředky ve stejné výši a frekvenci vypláceny určené osobě nebo dědici po zbytek zaručené doby.

Kdy si mohu vybrat penzijní připojištění : Finanční prostředky se státními příspěvky můžete vybrat jednorázově nebo formou doživotní penze (Penzijní plán 3 a 4), jakmile vám bude 60 let. U Penzijního plánu č. 1 lze prostředky vybrat již v 50 letech jednorázově, doživotní penzí nebo penzí na určenou dobu (minimálně po dobu 36 měsíců).

Kdy lze vybrat Vysluhovou penzi

Kdy můžete požádat o výsluhovou penzi Výsluhovou penzi musíte mít sjednánu ve své smlouvě o penzijním připojištění. Nárok na ni vzniká po 15 letech placení penzijního připojištění (tj. po 180 zaplacených měsíčních příspěvcích).

Jak získat peníze z penzijního připojištění : „V podstatě stačí převést si smlouvu z penzijního připojištění na doplňkové penzijní spoření. Pokud je klientovi více než 60 let, tak si pak stačí zvolit výplatu dávek na dobu delší než tři roky a daň z příspěvků zaměstnavatele platit nebude,“ dodává Jiří Pech.

Rozhodnete-li se pro ukončení penzijka, je nejlepší si zvolit měsíční rentu po dobu alespoň deseti let – vyhnete se tak zdanění a zajistíte si tolik potřebný pravidelný bonus ke státnímu starobnímu důchodu. Z toho, co jste si na penzijko sami naspořili, tedy z vašich vlastních příspěvků, se neplatí žádné daně.

Danění: 15% daň z výnosů, 15% daň z příspěvků zaměstnavatele, 0% daň z příspěvků zaměstnavatele (při převodu smlouvy z jiné penzijní společnosti do Generali PS nebo při převodu penzijního připojištění na doplňkové penzijní spoření při současném splnění podmínky minimálně 120 zaplacených měsíců).

Kdy mohu vybrat Vysluhovou penzi

Po 15 letech – Výsluhová penze

Výsluhovou penzi musíte mít sjednánu ve své smlouvě o penzijním připojištění. Nárok na ni vzniká po 15 letech placení penzijního připojištění (tj. po 180 zaplacených měsíčních příspěvcích). Vybrat si můžete až polovinu naspořených peněz, a to buď jednorázově nebo formou pravidelné penze.Pokud peníze z penzijního připojištění nezbytně potřebujete, můžete již po 1 roce (tj. po zaplacených 12 měsíčních příspěvcích) smlouvu vypovědět a vybrat si peníze. Získáte je včetně zhodnocení, avšak bez státních příspěvků, které vracíme zpět státu.V rámci výsluhové penze se vyplácí tolik naspořených finančních prostředků, kolik je dohodnuto ve smlouvě. Obvykle to bývá 50%, ale může to být i jiná část. Po výplatě nadále pokračujete ve spoření. Při jednorázové výplatě se příspěvky zaměstnavatele a výnosy ze smlouvy daní 15 %.

Pokud peníze z penzijního připojištění nezbytně potřebujete, můžete již po 1 roce (tj. po zaplacených 12 měsíčních příspěvcích) smlouvu vypovědět a vybrat si peníze. Získáte je včetně zhodnocení, avšak bez státních příspěvků, které vracíme zpět státu.

Jak vysoká je daňová úleva u penzijního spoření 2024 : Nejvyšší státní příspěvek bude činit až 340 Kč při měsíční úložce 1 700 Kč. Maximální daňová úleva se v roce 2024 zdvojnásobuje na 48 000 Kč za rok.

Jak dlouho trvá výplata odbytného : Po ukončení smlouvy Vámi budou vložené příspěvky, příspěvky od zaměstnavatele a výnosy vyplaceny v souladu se zákonem, tedy do konce kalendářního čtvrtletí následujícího po měsíci, na který je evidován poslední zaplacený příspěvek.

Kdy vybrat Vysluhovou penzi

Výsluhovou penzi formou pravidelné renty vám začneme vyplácet následující měsíc po doručení žádosti. Pokud se rozhodnete pro jednorázovou výplatu, peníze vám vyplatíme do 3 měsíců od doručení žádosti nebo do konce kalendářního čtvrtletí následujícího po měsíci, na který byl zaplacen poslední příspěvek účastníka.

U smluv podepsaných/akceptovaných od 01.01.2024 se prodlužuje minimální doba spoření na 10 let. Klient si může své prostředky vybrat bez sankce po 10 letech spoření. Znamená to, že minimální doba spoření se prodlouží ze současných 60 měsíců (5 let) na 120 měsíců (10 let).Od července 2024 – státní příspěvek až 340 Kč měsíčně

Pokud si v současné době spoříte více než 300 Kč, máte nárok na státní příspěvek. Dolní hranice úložky, od které stát příspěvek poskytuje, se od 1. července 2024 zvýší na 500 Kč a hodnota státního příspěvku pro tuto částku bude 100 Kč.

Jak vysoký je státní příspěvek při měsíční úložce klienta 1 000 Kč : Je jím státní příspěvek. Ten je v rozmezí od 90 korun při vkladu 300 korun za měsíc do 230 korun při vkladu 1000 korun za měsíc. To znamená, že při roční úložce 12 000 korun měsíčně je na účet připsáno navíc 2 760 korun.