Podmínkou pro výplatu celé částky z doplňkového penzijního spoření najednou je:

1. věk minimálně 60 let.
2. doba spoření aspoň 5 let (tj. 60 zaplacených měsíčních příspěvků) u smluv sjednaných do 31. 2023. aspoň 10 let (tj. 120 zaplacených měsíčních příspěvků) u smluv sjednaných od 1. 2024.

Přihlaste se do Moje Generali a v detailu pojištění, které si přejete zrušit, klikněte na Ukončit pojištění. Pak už jen stačí vyplnit žádanku.Mladí účastníci spoření mohou v 18 letech požádat o vyplacení třetiny naspořených prostředků, trvalo-li spoření aspoň 10 let a poslední 2 roky spořili u stejné penzijní společnosti. Smlouvu můžete předčasně ukončit po 24 měsících spořící doby u doplňkového penzijního spoření a 12 měsících u penzijního připojištění.

Jak se daní výběr penzijního připojištění : Výplata doživotních penzí nepodléhá zdanění. Při výplatě penze na dobu určitou se daní výnosy 15 %. Výplata penze po dobu 10 let a více nepodléhá zdanění.

Co se daní při ukončení penzijního připojištění

Výplata osvobozena od daně z výnosů – výnosy se nedaní 15 %. Vyplácí penzijní společnost do konce života účastníka, v případě úmrtí účastníka v průběhu prvních 10 let od zahájení výplaty budou prostředky ve stejné výši a frekvenci vypláceny určené osobě nebo dědici po zbytek zaručené doby.

Jak dlouho trvá výplata odbytného : Po ukončení smlouvy Vámi budou vložené příspěvky, příspěvky od zaměstnavatele a výnosy vyplaceny v souladu se zákonem, tedy do konce kalendářního čtvrtletí následujícího po měsíci, na který je evidován poslední zaplacený příspěvek.

Přijdete o státní příspěvky (ty mohou být až 6360 korun ročně) a výnosy z nich. Dále musíte zdanit 15 procenty výnos a příspěvek zaměstnavatele. „Naprosto nevhodné je chtít ukončit smlouvu před uplynutím u penzijního připojištění 12 měsíců a u doplňkového penzijního spoření 24 měsíců pojištěné/spořící doby.

Většina penzijních fondů se drží zákona a peníze vyplácí do tří měsíců od uplynutí dvouměsíční výpovědní lhůty. Zvažte, zda se vám vyplatí penzijní připojištění zrušit.

Jak postupovat při zrušení penzijního spoření

Jestliže chcete penzijní připojištění předčasně zrušit úplně, musíte penzijní společnosti doručit písemnou výpověď. Bude vám vyplaceno pouze odbytné – vaše příspěvky, příspěvky zaměstnavatele a podíl z výnosu zdaněné 15 %. Státní podpora se vrátí zpět ministerstvu.Výplata osvobozena od daně z výnosů – výnosy se nedaní 15 %. Vyplácí penzijní společnost do konce života účastníka, v případě úmrtí účastníka v průběhu prvních 10 let od zahájení výplaty budou prostředky ve stejné výši a frekvenci vypláceny určené osobě nebo dědici po zbytek zaručené doby.Pravidla pro výši daňové úlevy

Na maximální odpočet ve výši 24 000 Kč od základu daně dosáhne ten účastník, který uhradí na svůj účet penzijního připojištění/doplňkového penzijního spoření částku 36 000 Kč ročně. Z výše uvedeného vyplývá, že optimální výše měsíčního příspěvku činí 3000 Kč.

Od základu daně si můžu odečíst 24 000 Kč (2 000 Kč za každý měsíc v roce). Optimální částka pro získání maximální daňové úlevy je 3 000 Kč měsíčně. Pak si od základu daně můžete odečíst 24 000 Kč za rok.

Kolik dostanu když zruším Penzijko : Jestliže vypovíte penzijní připojištění předčasně, dostanete zpět v plné výši jen své úložky. Příspěvky zaměstnavatele a výnosy se vám vrátí o 15 procent nižší. Nárok nemáte na připsané zálohy státní podpory, ani na výnosy z nich. Pokud u fondu nebudete ani pět let, zaplatíte "pokutu" osm set korun.

Jak dlouho trvá výpověď penzijního připojištění : Výpovědní lhůta penzijního připojištění trvá dva měsíce a rozbíhá se na začátku měsíce, který následuje po doručení vaší písemné výpovědi penzijní společnosti nebo jejím sepsání na pobočce. Příklad: smlouvu vypovíte v říjnu, dvouměsíční výpovědní doba běží od prvního listopadu.

Jak vybrat výsluhovou penzi

Po 15 letech – Výsluhová penze

Výsluhovou penzi musíte mít sjednánu ve své smlouvě o penzijním připojištění. Nárok na ni vzniká po 15 letech placení penzijního připojištění (tj. po 180 zaplacených měsíčních příspěvcích). Vybrat si můžete až polovinu naspořených peněz, a to buď jednorázově nebo formou pravidelné penze.

Od základu daně si můžu odečíst 24 000 Kč (2 000 Kč za každý měsíc v roce). Optimální částka pro získání maximální daňové úlevy je 3 000 Kč měsíčně. Pak si od základu daně můžete odečíst 24 000 Kč za rok.Přijdete o státní příspěvky, které se vrací ministerstvu financí. Obdržíte naspořené prostředky, příspěvky zaměstnavatele i výnosy z těchto příspěvků. Z příspěvků zaměstnavatele a veškerých výnosů vám bude při výplatě peněz stržena 15% daň z příjmu.

Kdy se vyplácí výsluhová penze : Nárok na výplatu výsluhové penze vzniká po odspoření alespoň 180 měsíců, tzn. obdrželi jsme alespoň 180 měsíčních plateb na smlouvě. V rámci výsluhové penze se vyplácí tolik naspořených finančních prostředků, kolik je dohodnuto ve smlouvě. Obvykle to bývá 50%, ale může to být i jiná část.