I když se většina členů bankovní rady ČNB zatím neodhodlala pro snížení vyhlašovaných základních úrokových sazeb, hypotéky již od května 2023 nepatrně zlevňují. V září 2023 byla podle statistiky ČBA Hypomonitor průměrná úroková sazby nových hypoték 5,74 %. „V posledních měsících vidíme rostoucí zájem o hypotéky.Kdy si můžu odečíst úroky z hypotéky

Pokud jste si tedy pořídili nemovitost na hypotéku a splácíte ji, můžete si každý rok zaplacené úroky odečíst z daní. Zaměstnancům stačí každý rok do poloviny února odevzdat na mzdové účtárně zaměstnavatele potvrzení o zaplacených úrocích.„Vývoj hypotečního trhu v roce 2024 bude záviset na více faktorech. Rozhodující bude vývoj inflace, která by měla začít v následujících měsících výrazněji ustupovat. Jakmile začne centrální banka snižovat základní úrokové sazby, získají banky větší prostor pro zlevňování hypoték.

Jakou fixaci zvolit 2024 : Aktuální ekonomická situace, kdy jsou sazby vyšší, naznačuje, že se sazby budou v několika následujících letech snižovat. Z tohoto důvodu se doporučuje zvolit spíše kratší fixaci, například tříletou, abyste mohli následovat klesající trend sazeb. Nejvýhodnější sazby nabízejí banky u pětiletých fixací.

Jaký bude vývoj úrokových sazeb hypoték 2024

Z nejnovějších údajů České bankovní asociace vyplývá, že průměrná úroková sazba nových hypoték klesla v lednu 2024 na 5,54 % z prosincových 5,65 %. Jde tak o nejnižší úrokovou sazbu hypoték od července 2022. Meziměsíční pokles o více než 0,1 procentního bodu představuje nejvýraznější pokles od začátku roku 2023.

Kdy je nejlepší si vzít hypotéku : Ideální věk pro sjednání první hypotéky je mezi 26 a 35 lety. Hypotéka sjednaná v mladším věku (zpravidla do zmíněných 30 let), má tu výhodu, že ji můžete splácet poměrně dlouho, čemuž odpovídá také přijatelná výše měsíčních splátek.

Z nejnovějších údajů České bankovní asociace vyplývá, že průměrná úroková sazba nových hypoték klesla v lednu 2024 na 5,54 % z prosincových 5,65 %. Jde tak o nejnižší úrokovou sazbu hypoték od července 2022. Meziměsíční pokles o více než 0,1 procentního bodu představuje nejvýraznější pokles od začátku roku 2023.

Hypotéka je dlouhodobý úvěr, délka splácení bývá stanovena až na 40 let. Obecně platí, že čím delší doba splácení, tím menší měsíční splátka, ale také většinou vyšší celkové úroky, tedy to, kolik ve výsledku zaplatíte navíc. Důležitá je u hypotéky také fixace úrokové sazby. Banky ji zpravidla poskytují na 1, 3 a 5 let.

Kdy budou klesat hypotéky

Z nejnovějších údajů České bankovní asociace vyplývá, že průměrná úroková sazba nových hypoték klesla v lednu 2024 na 5,54 % z prosincových 5,65 %. Jde tak o nejnižší úrokovou sazbu hypoték od července 2022. Meziměsíční pokles o více než 0,1 procentního bodu představuje nejvýraznější pokles od začátku roku 2023.Cenu elektřiny v roce 2025 lze očekávat ve výši 97,2 EUR/MWh, resp. 2 406 Kč/MWh (15. 5. 2024), což naznačuje termínovaný (futures) kontrakt s dodáním v České republice v roce 2025. Jedná se o současný tržní odhad velkoobchodní ceny elektřiny, přičemž cena se může do okamžiku dodání ještě změnit.Jak vysokou hypotéku dostanu Na jak vysokou hypotéku dosáhnete, závisí nejen na vašich příjmech, ale také na hodnotě kupované – respektive zastavované – nemovitosti. Nařízení České národní banky z dubna 2022 stanovuje, že vám banka nesmí půjčit víc než 80 % ceny nemovitosti (90 % pro žadatele mladší 36 let).

V případě, že vás nezastavily vysoké úrokové sazby a plánujete si vzít hypotéku, čeká vás rozhodnutí, jakou dobu fixace zvolit. Podle odborníků je dnes ideální volbou fixace na tři roky. Pokles úrokové sazby hypoték v brzké době neočekávejte.

Kdy se vyplatí refinancovat hypotéku : Ideální je refinancování načasovat na výročí fixace, protože splacení starého závazku máte v tu dobu zdarma. Samotného refinancování se nemusíte obávat, je administrativně jednodušší než sjednání nové hypotéky.

Která banka je nejlepší na hypotéku : Nejlepší hypotéky dle srovnání

Hodnocení	Produkt
Top 1 Výborné Vítěz srovnání	Moneta Money Bank hypotéka
Top 2 Výborné Nejlepší alternativa	Česká spořitelna hypotéka Přečíst recenzi
Top 3 Velmi dobré Pro nenáročné	Air Bank hypotéka
Top 4 Velmi dobré Také nás zaujalo	UniCredit Bank hypotéka

Kdy si vzít hypotéku

Pokud chcete žádat o hypotéku, se změnou zaměstnání raději vyčkejte. O hypoteční úvěr můžete zažádat až 3 měsíce po nástupu do nového zaměstnání (tedy po úspěšném zakončení zkušební doby). Pokud máte pracovní smlouvu na dobu určitou, pak musíte u stejného zaměstnavatele pracovat minimálně 12 měsíců.

Průměrná denní cena elektřiny v tomto roce (2024) na kontraktu s dodáním v roce 2025 v ČR je 85,37 EUR/MWh, resp. 2 114 Kč/MWh. Graf ceny elektřiny níže zobrazuje vývoj ceny elektřiny referenčního kontraktu na následující rok.Platí tedy, že cena elektřiny ČEZ za 1 kWh musí být vždy stejná nebo nižší než vládou zastropované ceny platné po celý rok 2023. Jde tedy maximálně o 5 Kč/kWh bez DPH nebo 6,05/kWh s DPH.

Kolik musí být příjem na hypotéku : Pro žadatele o hypotéky byla Českou národní bankou stanovena horní hranici DTI na 8,5 (případně 9,5 pro lidi pod 36 let). To znamená, že celkový dluh nesměl přesáhnout 8,5násobek (případně 9,5násobek) čistého ročního příjmu žadatele. Limit DTI banky nemusí dodržovat od 1. ledna 2024 dodržovat.